好哩，今天來簡單介紹一下加拿大銀行開戶、銀行卡(提款卡)和信用卡吧。
銀行開戶
銀行開戶，通常會要求有”居住證明“，所以要提供信件(如特定的帳單或政府的信，不是你自己朋友寄的信)或是證件(駕照)，最常見的方式就是提供駕照。學生剛來的時候不見得有駕照，所以這個時候，可以詢問房東是否可以幫忙，寫個簡單的證明你住在這個地址。當年胖哥自己到溫哥華的時候，就是房東帶著去開戶的。每一家銀行需要的證件不一樣，建議可以先上網查或電話詢問一下銀行需要的文件再找時間去開戶，才不會浪費時間喔。
帳戶種類Chequing Account 支票帳戶Chequing 的由來我相信是Cheque(支票)。
Cheque在台灣幾乎只有公司行號在用，個人很少持有支票。但這裡以前很多交易都是靠cheque，現在雖然沒有非常常用，但也確實需要。例如找到工作時，雇主因為要直接匯款到戶頭；或有些學校課本室借給學生的，就要提供支票當押金。所以個人cheque也是會用到滴。開支票給別人時，銀行就是把錢Chequing Account中扣除。所以一般提領錢、轉帳等等會使用的那個帳戶就是Chequing Account。
所以一般開戶都會開Chequing Account。Saving Account 存款帳戶Saving Account是存款帳戶。有很多人會把錢另外放在Saving Account，因為有些銀行會設定Debit Card不能從Saving Account領錢出來。另外一點就是通常Saving Account的利息比Chequing Account高。其它開戶時還會看到像TFSA, RRSP, RESP等等很多帳戶。前者屬於投資帳戶，後者是存退休金的帳戶，都不在今天的討論範圍。有需要的請自行跟銀行接洽吧。
方案
剛剛一直講到方案，大家一定很疑惑，這到底是啥? 其實加拿大的銀行開戶通常都會有幾種不同的方案，例如學生方案、新移民方案等等。除了新移民和學生的身份比較特殊，其它方案差別主要就是在於固定要放在帳戶內的金額而訂。例如最低放CAD$3,000或CAD$5,000…。放的最低金額越高，服務的內容越廣，免費服務的項目也越多。
舉例一，最低放CAD$3,000的方案可以Debit Transactions(如提款、用debit card買東西)的次數一個月只有30筆。但最低放CAD$5,000的方案的次數則無限筆。舉例二，有些高金額的方案會提供免費的支票，但金額低的帳戶就不提供支票。
所以方案一定要依自己的狀況選擇。這些方案都是按”月份”來算，帳戶內的金額要一直保持約定的最低金額時，銀行才不會收管理費(或是說沖銷掉)。一旦該月份其中某一天餘額低於你開戶方案的免帳管費的最低金額的話，該月就要付帳管費唷。如果想要改方案的話就要特別注意，再來舉例說明，原本是Basic (最低$2,000)，要改為Unlimited (最低$4,000)，首先當然是存足$4,000，然後等下一個月再更改，因為如果月中由基本方案更改成高級的方案的話，前半個月的金額會不足高級的方案沖銷帳管費的最低金額(如果錢都一直很多的話就不用擔心啦…)。反之，要從高級方案改為基本方案的話，先改成基本方案後再把錢提出，這樣才不會需要繳帳管費唷。
銀行開戶新移民或學生剛來時，我建議直接找銀行提供的學生方案(需要學生簽證)或是新移民方案。因為新移民剛來，學生剛開始學習管理財務，所以通常新移民和學生方案都很不錯，且還可以申請低額度的信用卡開始累積信用，新移民或學生建議可以問問看銀行自己適不適用喔。
存摺
好，為何要講存摺。因為加拿大銀行開戶沒有存摺這種東西滴!
那沒有存摺怎麼知道明細咧? 要明細的話，就是每次交易的收據或是看每個月的Statement。Statement就類似信用卡帳單一樣，銀行每個月寄一張statement讓帳戶擁有者知道這一個月錢的進出狀況。紙本的Statement依據銀行或開戶的方案不同，可能要收費，可能不需要收費，也可請銀行email電子檔或是直接登入網路銀行看。在加拿大，使用網路銀行是很普遍的，自己上網路銀行列印明細或下載PDF檔，就不需要紙本，既還保又方便喔 (我自己不論銀行帳戶或信用卡都是使用email了，家裡就不會老是收到一堆帳單)。
不過，我前陣子去某銀行的提款機提錢時，居然看到ATM/ABM旁有小小本存摺，很可愛，嘻嘻。不過我不知道怎麼擁有它就是了…。
有銀行開始提供存摺了嗎?!
開戶證件
開戶通常需要身份證明文件，有些需要有地址的證件(後者最普遍的是使用駕照)。但是學生可能沒有駕照，像胖哥以前自己來的時候，是房東帶他去開戶，寫一張信說明胖哥住在那個地址。學生也可以使用學生證，但每家銀行的規定實在不一樣，所以建議先打電話去說明自己的情形，再準備證件去開戶。
Debit Card/Bank Card (銀行卡，似提款卡)
提款卡看似很簡單，但為何要特別介紹呢? 其實這裡的”提款卡”和台灣其實不一樣喔!
台灣的提款卡就是方便到ATM/ABM領錢、存錢、查餘額或是轉帳用吧。加拿大的功能可多摟!加拿大的銀行的”提款卡”叫做Debit Card或Bank Card，華人俗稱銀行卡。
某銀行的Debit Card
1. Debit Card可以登入使用網路銀行
Debit Card上面顯示的是一組號碼，有的卡片上會顯示卡片的持有人或是卡片有效期限。因為一直出新卡片，所以上面的訊息不一定一樣。在台灣，提款卡上的號就是帳號。但是加拿大Debit card的號碼僅是卡號不是銀行帳號。銀行在幫客戶開戶好以後，會把這張卡片和帳戶連結在一起，所以卡號不是帳號! 登入網路銀行就是利用debit card的卡號和一組銀行給的密碼登入(第一次登入成功後，可以自己改密碼，也可以將登入的資料由卡號改設定為使用者名稱)。
上面有提過，這裡的銀行帳戶最常見的有Chequing Account和Saving Account，甚至很多人在同一家銀行會同時有信用卡，因此用Debit Card就可以用來登入網路銀行查詢所有名下的帳戶、信用卡或是投資帳戶等。舉例，我曾經在某銀行開Chequing Account又申辦信用卡，所以利用我的debit card 卡號登入網路銀行後，可以查到銀行帳戶和信用卡帳戶。但後來因為去那個銀行不方便，我就把銀行帳戶解約，但我想繼續使用我的信用卡，所以我的那張Debit card還是保留且可以登入網路銀行查我的信用卡帳戶(但銀行已經幫我把銀行帳戶刪除，所以網路銀行上就再也看不到了)。
2. 買東西可以直接用Debit Card付款結帳
Debit Card除了可以到銀行和ATM存款、提款、轉帳外，還可以用debit card直接在商店消費結帳。台灣的銀行前幾年有推出一個叫做”VISA 金融卡”的服務，debit card就具備類似VISA 金融卡的功能。也就是說，只要帳戶裡面有錢，消費者就可以直接用debit card在商店/網路商店用debit card結帳，這樣就不用老是放一堆現金再身上。當然，如果錢不夠，那就要用其它的方式付款摟!
Debit Card 結帳流程
結帳時，跟收銀員說要用debit card付款，他們在收銀機端按好後，就會把刷卡機交給消費者自己操作。Debit Card結帳操作的流程大概就是(1)需不需要cash back → (2)確認結帳金額 → (3)選擇扣款帳戶(Chequing Account 或 Saving Account) → (4)輸入卡片密碼(PIN)。扣款成功後就可以取出卡片[1]。
那要怎麼知道哪些商店可不可以用debit card結帳。通常來說，有提供debit card付款的店家，收銀台或門口會有個Interac的標誌，就代表可以使用debit card摟。不然，就用嘴巴問吧!! Debit card消費商家要給銀行手續費(像信用卡一樣)，所以有些商店會要求多少金額以上才可以用debit card或是多少金額以下用debit card要加收一些錢，這種情形通常收銀台附近都會公告唷。
Interac就是可以用Debit Card
3. Debit Card可以在商店領錢(Cash Back)
除了付款方便外，debit card還有一個超方便的功能叫做Cash Back。對台灣來說cash back很陌生，但了解後就知道這是個很棒的服務唷。承上段落，debit card可以直接在商店付款，所以當消費者選擇用debit card付錢時，機器會問要不要cash back。那cash back到底是什麼意思呢? 其實簡單說，就是買東西付帳時要不要順便領錢。沒錯，cash back就是讓消費者在商店買東西的時候，可以順便提領現金。如果要cash back的話，收銀員就會從錢櫃把錢給消費者[2]。這樣一來，大家就省了一趟跑銀行的路程。因為加拿大很大，跨行取款的手續費又很高[3]。據我的經驗Cash Back不需要手續費，所以說，是不是比專程跑一趟銀行方便多啦~~ [4]。
⇒ 岔題一下，若是在商店要求Cash Back的話，有些商店會要求客人initial。什麼是initial呢? 若查字典的話，”(英文)字的首字母”。initial跟簽名(sign)不一樣，不過一旦initial就代表簽initial的人同意、了解、知道或是承認某件事…。所以Cash Back時商家要求客人initial這個情形可以解釋為客人表示/承認拿到錢了。怎麼initial呢? 就是提供英文姓、名的第一個字母，舉例(1) Andy Jackson，initial就是A.J.。舉例(2) Monica Holmes，initial就是M.H.。 舉例(3) 華人名字叫張志明 (Zhi-Ming Chang)，initial就可以是Z.M.C.。
信用卡
信用卡我想是看個人使用習慣和需求摟。我討厭帶一堆錢在身上，所以信用卡是我必備的東西。不論是新移民剛來到加拿大或剛升大學的學生肯定都沒有信用紀錄。所以，我強烈推薦大家開戶的時候選擇新移民或學生方案，因為這兩種方案通常都會提供信用卡。剛開始信用卡的額度雖然很低，但是慢慢累積良好的信用紀錄，漸漸就可以把額度提高摟。
胖哥那時候初來到加拿大時申請信用卡的身份是學生，所以拿到的是一張額度較低的卡片，另外，銀行要求要放CAD$500當押金，銀行這麼做是因為申請人沒有信用紀錄，怕欠錢沒繳。也有一些學生或新移民方案不需要押錢，可以多比較摟。
加拿大普遍使用的信用卡和台灣類似，不外乎Master Card, Visa Card和American Express。基本上和台灣一樣，Master Card和Visa Card的接受度較高，不是每個店家都接受American Express。
銀行簡介
加拿大銀行有幾間比較大的，簡單條列，我沒有推薦或不推薦的，建議依照居住地點或銀行提供的方案來選擇即可。
實體銀行
實體銀行就是一般大家熟悉的銀行。因為這幾家銀行都是加拿大全國性的大銀行、據點也多。服務則看需求，所以我就不多介紹。
BMO – Bank of Montreal (滿地可銀行)
CIBC – Canadian Imperial Bank of Commerce
RBC – Royal Bank of Canada
Scotiabank (豐業銀行)
TD Canada Trust (加拿大道明銀行)
非實體銀行
非實體銀行就是沒有分行的銀行，一切交易都是客戶自己上網或是ATM/ABM處理，有問題就打電話到客服專線。我覺得有點類似台灣的HSBC Direct。優點是沒有帳管費，利息也會比實體銀行高一些。
PC Financial: 加拿大Loblaws連鎖超市旗下的一個事業，跟CIBC合作。所以可以到CIBC去使用提款機存提款都免手續費 (但是只能使用ATM/ABM，不能去櫃台使用CIBC的服務唷)。雖然是非實體的銀行，但是在很多Loblaws旗下的超市都有小店面，會有服務人員幫忙開戶或處理事情。 2020-02 更新: 2017年年底左右PC Financial已經將一般銀行帳戶的業務轉到CIBC旗下的 Simplii Financial，所以要方便的非實體銀行業務請改申請Simplii Financial。PC Financial現在僅提供信用卡業務。
Simplii Financial: 很大部份的客戶是PC Financial轉來的。直屬於CIBC旗下，業務範圍包括了Chequing、Saving account，還有投資帳戶(TFSA, RRSP等)，用它轉帳很方便且不用手續費，近期還推出了跨國匯款的服務(沒有台灣…..)，對一般的需求來說非常方便。要存提款的話到CIBC去使用提款機存提款即可。
Tangerine: 前身是ING，這是朋友推薦開戶的，所以我也不知道哪裡開…。
備註 [1] 每個商店使用的機器會約略不同，但大致上就是以上的流程。不懂詢問店家即可。 [2] 不是每個商店都有提供Cash Back的服務，需要的話請先詢問收銀員。Cash Back的金額據我在Walxxxx超市的經驗是從CAD$20~CAD100，但金額可也因店家而異。 [3] 某銀行的公告跨行提款手續費學生帳戶是CAD3.00，最高級的帳戶則是免費，最好開戶時搞清楚各項服務的手續費。 [4] Cash Back是提供Debit Card的服務，用信用卡(credit card)結帳是不能要求要cash back唷，從信用卡帳戶拿錢的話叫做預借現金!
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