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通胀加天灾 美国车险屋险涨疯了!或出现“保险沙漠”

文章来源: 星岛日报



随着接连天灾引发理赔个案大增,保险公司纷纷提高汽车与家居保险的费用,更有业者干脆退出市场,其中Allstate在损失数十亿元后,去年一度有意暂停3个州份的业务。情况令消费者大感无奈,担心最终需由自己完全承担意外风险。




《华尔街日报》报道,由于理赔成本上升,保费增幅已经超越通涨,其中汽车保险截至去年11月,按年加价幅度达到19.2%,相当于消费物价增幅的6倍。标准普尔全球(S&P Global)的统计也发现,保费已经连续15个月录得双位数增长,时间之长创下1980年代中期以来的纪录。家居保险方面情况也不见乐观,初级保险公司向再保险公司支付的费用也在上升。全国相互保险公司协会表示,去年再保险价格上涨30%至50%,业者基于气候变化的原因,正在面对更多风险。


根据标准普尔全球的资料,全国多州民众的负担都越来越重,其中Farmers Insurance Group去年在德州和伊利诺伊上调家居保费,增幅超过23%,影响数以万计客户;Nationwide Mutual Insurance不再为北卡风灾频发地区的民众承保,超过1万张保单终止;State Farm在2022年理赔130亿元财产损失后,公司翌年停止在加州承接新的家居保险。


由于行业环境变化,各州也被迫允许业者大幅加价。以Allstate车险为例,去年12月,新泽西州同意其保费增加17%,纽约州批准加幅15%,而加州则允许加价30%。


在汽车方面,专家表示新车、二手车、零件的价格均在上升,越来越多人驾驶昂贵汽车,极端天气来袭也令更多汽车损毁,种种原因都造成了影响。


顾问公司Forrester Research在报告中表示,气候变化使保险公司更难预测风险、计算金额,预料除了加州、佛州、路易斯安那等高风险州份之外,更多保险公司将离开市场。Allstate总裁威尔逊(Tom Wilson)也形容,某些地区将成为“保险沙漠”,又表示公司不能定价过低,否则会蚕食股东权益。


Farmers Insurance回应媒体时说,加价反映公司继续面临风险和理赔成本。Nationwide的发言人表示,通货膨胀和市场混乱都令公司更加严谨,需要仔细涉及保险计划。


就在保险公司改变市场策略的同时,消费者投保便日益困难,其中以艺人克罗斯(Marta Cross)为例,她去年在加州洛杉矶搬入新屋后,由于当地山火风险颇高,最终每年保费超过4000元,其保险中介建议,若预算有限的话“宁可放弃地震保险而保留火险,然后祈祷”不会遇到灾情。



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